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第102部分（第1页）

的时候了。刘泽道：“文和既然如此提议，想必也有成熟的方案了，那我们今天就来议议。”

贾诩大喜，简雍却道：“现在三更已过。主公鞍马劳顿。不如先行歇息。明日再议如何？”

刘泽摆手道：“无妨，沏两壶浓茶过来吧，就与文和秉烛夜谈。”

关乎钱庄的生存大计。刘泽又岂能被嗑睡虫打扰了。于是三人围桌而坐，喝着浓浓的蒙顶茶，听贾诩讲他的可行性方案，至于关羽等人，刘泽早就吩咐他们下去歇息了。

看到主公对这个贷款计划的重视，贾诩很是兴奋，讲解道：“现在洛阳市场上的借贷途径有两条：第一便是当铺，但当铺的盘剥相当厉害，值十当五，甚至值十当一，再好的东西到了当铺也当不出价钱，所以一般除了走投无路的，根本不会考虑去当铺，加上当铺赎当的种种条件限制，许多的当件根本就是死当；第二便是高利贷，高利贷俗名叫‘驴打滚’，可怕之处在于利生利利滚利，一个人若借了驴打滚，短时间内无法偿还，就会如同滚雪球一样越滚越多，滚出几倍甚至是几十倍来，许多人就是借了驴打滚被逼得无路可走，典房当地，卖儿卖女。在洛阳城里，敢放高利贷的无非是几大世家，有钱有势力，雇用了大量的打手，不怕谁敢耍无赖不还，斩胳膊斩腿那是寻常的事，所以这高利贷更是一般商家不敢沾的。

“因此诩以为，洛阳缺少一个可以信赖的借贷市场，汇通天下如果适时地能进入这个市场，其市场潜力无可限量。洛阳商贾现在万余家，诩私下调查过，由于黄巾之乱导致交通阻塞、物流不畅、物价飞涨、需求锐减，接近三分之一的商贾因为资金周转不灵而陷入困顿，有的甚至濒临破产，如果他们能获得资金的支持，便可解困脱危。所以在诩的计划中，第一批的借贷目标便是这些有实力有前景但目前缺乏资金的商贾，目前已和几十家店铺进行了初步的接触，这些店铺的掌柜对此很感兴趣，对拿出房契地契做抵押也表示首肯，就是在借贷的时间长短和利息的多少上还有些分歧。由于事关重大，我和宪和也不敢做主，只是草拟了一份计划书，具体如何操作还请主公批示。”说着，贾诩便把厚厚的一沓纸放到了刘泽的面前。

刘泽仔仔细细地将这份计划看了一遍，不得不承认，贾诩的这份计划书做的相当完美，对于市场的评估很详尽也很到位，到于存贷业务的流程也有详实的计划，对于风险评估也是合理的。

简雍倒是有些担忧：“主公曾言洛阳毁于战火将是这近几年的事，如此大规模的借贷出去之后，岂不面临血本无归的危险？”

刘泽沉吟一声道：“风险肯定是存在的，但这里面蕴含的巨大商机却也是诱人的，如果做得好，钱庄的主营业务将从汇兑转向存贷，这将是具有里程碑意义的存在，我们没有理由放弃。不过为了应对风险，以下几点还是有必要考虑的，第一，是借贷对象。由于钱庄是初步涉足借贷领域，要做到风险可控，借贷对象都必须要通过审核，有经济实力的，有偿还能力的店铺是首先考虑的对象，对于那些借钱赌博的、狎妓的，吃喝玩乐的，买官跑官的，一律通通拒绝。对于那些通过审核的商贾店铺，也要划分信用等级，对那些按期还贷信用良好的商家，要优先扶植，并可以适当地增加贷款额度，对于那些超期还贷无法还贷的商贾要重新审核评定，直至取消借贷资格。

”第二是借贷的额度和期限。凡通过审核的商家信用等级暂列为一级，最高信用评定为五级，每个等级享有的贷款最高额度是不同的，等级越高，额度自然越大。具体到一级的额度是多少，这个具体再议，但原则上不应该超过百万钱。至于借贷期限，应以中短期为主，暂不考虑长期借贷。放贷总额应当合理控制在可调控的范围，以不超过柜上流动资金的三成为宜。

“第三是关于利率的设定。我们不是放高利贷印子钱的，从长远的角度看，适当合理的利率可以促进借贷业的良性循环，我们现阶段可设一个月、三个月、六个月和十二个月四个档次，每档利率不同，短期一个月的借贷利率以月息十分来计，其他档次依次递减，三个月按月息八分计，六个月的按月息六分计，一年的按月息四分计。所有到期贷款必须要求偿还，不得无故拖欠，必要时将以房契在契抵债。但对于还款确有困难，并非恶意拖欠，可酌情办理续贷手续，但必须交纳所欠利息才行。另外，为了吸引储户，异地汇兑收费不变，本地汇兑不再收取任何费用，每张钱票的通兑期为一个月，如一个月后未经兑换，每超过一个月，加付月息一分的利息，兑换时以票面日期为准。”

贾诩抚掌大笑，道：“主公此计甚妙，钱票放在柜上可以生钱，如此一来，提兑的人数必定大为减少，借贷的资金更有保障了。”

刘泽微微一笑，在三国开一家真正的银行可是自己的梦想，有汇通天下做基础，看来实现银行梦还真得不太遥远。

贾诩道：“方才主公所提几点要求，乃是金石之言，明日属下便将这几个重点写入计划书中，重新拟定章程，如果可能的话，这几日便可放贷了。”

刘泽道：“文和办事倒是雷厉风行，一刻也不肯担搁。”

贾诩不好意思地道：“年关将近，加上今年黄巾初平，人心思定，百业待兴，那些店铺的掌柜都盼着早些拿到贷款，准备大赚一笔。”

刘泽哈哈一笑，道：“汇通天下的宗旨就是服务于商贾，天下熙熙，皆为利来，天下攘攘，皆为利往，文和出身士家，举过孝廉，难得不以商者贱业为耻，殊为可敬。”

贾诩坦然道：“主公出身宗室，贵为帝胄，犹不以经商为耻，诩不过是落魄士人，何须自恃清高。何况当今天子以朝堂为市场，以官位为商品，做得那是天字第一号的买卖，谁敢言商者贱业？”

论及汉灵帝的卖官鬻爵，刘泽也只有苦笑的份，道：“朝堂上的事，也不是我们能干涉了的，言者无益。文和你便全权负责借贷一事，需要的话宪和这边全力配合，争取早日上马。”

窗外已是微露曙光，鸡鸣三遍了，简雍贾诩起身道：“天已放亮，主公劳累一日，还是早些安歇吧。”

刘泽点点头，道：“宪和，我现在住在钱庄内略有不便，挨着文和那边有一座空闲的府邸，你派人收拾一下，明天我搬到那边去住吧。”

简雍领命，自吩咐下人去收拾了。刘泽可没时间再去睡觉了，刚过卯时，皇甫嵩便遣人过来，请刘泽到他府中赴宴。（未完待续。。）

第195章　风波突起

接下来的几日，刘泽可一日也没歇着，今儿这个府里赴宴，明儿那家酒楼喝酒，一大堆的应酬，想推都推不掉，搞得刘泽很心烦，真有心不去，可是人家请帖一下，刘泽也只好硬着头皮去赴宴，人在官场，身不由己呀。

收拾出来的府邸倒是挺宽敞，比贾诩住的那个还略大一些，家具物什一应俱全，刘泽和关羽张飞便搬了进去，潘凤和锦鹰卫总署的一帮人也安顿在了府里，至于管亥则带着弓骑兵依旧驻扎在北军营垒之中。

刘泽每日忙着赴宴，有时带着关羽和张飞，有时则是一个人前往，搞得身心疲惫。那日他看到潘凤进进出出，神神秘秘地倒有几分疑惑，不过他没空去搭理，今日轮到黄琬宴请，一早就派人在府门外候着刘泽车驾，只得先去赴宴再说。

宫里传来消息，汉灵帝病体甚笃，没有转好的迹象，倒让刘泽显得有些忧心冲冲，汉灵帝该不会今年就挂了吧？虽然刘泽对这个同祖同宗的皇上的生死没有多大的兴趣，但他若是真得就这么挂了，可是大大的不妙，乱世若提前来临，必定让刘泽有些措手不及，许多的事还没来得及做，许多的计划还没有实行，刘泽暗自祈祷，皇大哥呀（刘备是汉献帝的皇叔，自己叫刘宏一声大哥倒也没错），你可得挺住呀！小弟穿越千年而来，可也没想咒你早死，你就再坚挺几年吧。

新年将至，大乱后的太平年更显弥足珍贵。整个京城张灯结彩，喜气洋洋，都沉浸在过年的气氛之中，似乎病重的汉灵帝，都让人们给遗忘了。

好不容易才结束了这一轮马拉松似的宴请，刘泽喝着清淡的小米粥，听着贾诩汇报钱庄借贷业务的开展情况。

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